Заявок на финансовую помощь от государства становится все больше
Ситуация на российском рынке кредитования малых и средних предприятий (МСП) напоминает американские горки — взлеты сменяются падениями: ставки по банковским продуктам и, соответственно, спрос на заемные деньги двигаются вслед за ключевой ставкой ЦБ, от которой напрямую зависит стоимость займов. На какие льготы по ссудам могут рассчитывать сегодня предприниматели?
Несмотря на беспрецедентное санкционное давление на отечественную экономику, малый бизнес показал чудеса живучести. Лучше других адаптировались к последствиям геополитического шторма, по его мнению, представители лесной и деревообрабатывающей отраслей, АПК и пищевой промышленности, а также СМИ. Хуже всего чувствуют себя сейчас компании малого бизнеса, работающие в сфере финансов и жилищного строительства.
Наиболее востребованы краткосрочные кредиты до 1 года на пополнение оборотных средств — на покупку сырья, материалов, товаров, а также для расчетов с контрагентами. Также растет интерес к кредитам на исполнение госконтракта, большой популярностью пользуется специальный кредитный продукт для участников госзакупок, позволяющий получить финансирование онлайн с лимитом до 10 млн руб.
Большие объемы выдачи кредитов на инвестиционные цели зафиксированы в Москве и Санкт-Петербурге, однако в других регионах они не пользуются спросом. Малый бизнес в основном занял выжидательную позицию: собственники предпочитают переждать пиковый по сложности момент, повысить эффективность деятельности, минимизировать затраты, сохранить квалифицированные кадры, и кредитование новых инвестпроектов для них сейчас не является первоочередной задачей.
Кроме этого, вырос интерес к продуктам в китайских юанях, что обусловлено увеличением спроса на расчеты в этой валюте. Компаниям — участникам внешнеэкономической деятельности требуются новые инструменты для работы со своими контрагентами. Так что расширение продуктовой линейки в сторону продуктов в юанях — сложившийся тренд на российском банковском рынке.
В конце мая ЦБ снизил с 14% до 11% ключевую ставку. 10 июня, скорее всего, состоится еще одно понижение. Средние ставки по кредитам МСП в июне могут снизиться до 12–15% с учетом льготного кредитования, по которому ставки субсидируются. При этом уровень ставок будет достаточно сильно отличаться в зависимости от регионов, поскольку уровень кредитного риска по портфелю малого бизнеса довольно серьезно отличается в региональном срезе. Доступность заемного финансирования для малых и средних компаний на фоне дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ вырастет. Также ожидается роста рынка кредитования, который и дальше будет сильно зависеть от объема программ господдержки МСП.
В любой экономической ситуации главный совет бизнесу — оптимизируйте затраты. Не стоит увеличивать свой кредитный портфель быстрее, чем растет ваша компания.
